人身保險有哪幾種？一年多少錢？人身保險怎么買最劃算，哪家最好（1）

隨著人們生活水平的提高，風險意識的增強，居安思危不僅體現在對物質補償的需求上，而且發展到越來越多的人開始尋求保險保障。于是就有很多朋友問我：人身保險都能保什么？一年多少錢？這個問題真不太好回答，因為人身保險的范圍還是很廣泛的，而它的價格因為保險類型的不同和投保人情況的不同就有更大的差別了。今天恩博就帶著這兩個問題跟大家分享一下人身保險。

首先，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的一種保險，用于解決生、老、病、死、殘等問題所造成的經濟困難，是對社會保障不足的一種補充。它主要包括人壽保險，健康保險和人身意外傷害險。

　　人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。

　　健康保險：是以非意外傷害而由被保險人本身疾病導致的傷殘、死亡為保險條件的保險。例如醫療險，重疾險等。

人身意外傷害保險：是以人的身體遭受意外傷害為保險條件的保險。例如交通意外險，旅游意外險等。

了解了人身保險的范圍，下面恩博簡單介紹一下價格。我以一個年收入10萬的三口之家為例：韓先生今年37歲，妻子36歲，有一個8歲的兒子。考慮到家庭收入情況，設置的總保費為1萬元。具體的保險產品配置如下：

這一家三口年繳保費為9651元，占據家庭年收入的9.6%，不超過年收入的10%，不會造成很大的經濟壓力，而且每個人的保障配置的保額也不低，足夠保障了。

俗話說的好，月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福。人的一生中無法避免疾病、年邁和死亡，人身保險可以起到有備無患的作用，無論對家庭還是個人，都可以提供各種保障，解決經濟上的困難，解除后顧之憂，使我們能安居樂業。

恩博解保 希望帶給你專業的保險知識，讓你的生活無后顧之憂。

有沒有合適的人身險推薦？人身保險有哪些？買哪種好？怎么買？（2）

有沒有合適的人身險推薦？人身保險有哪些？買哪種好？怎么買？

越來越多人的保險意識增強了，開始配置重疾險、醫療險、意外險、壽險等人身保險。

那么問題來了，重疾險、醫療險、意外險、壽險到底有什么區別？要怎么買呢？適合所有人群嗎？

接下來，學姐就好好分析一下。

進入正文之前，學姐先為大家奉上一份大禮包——保險購買攻略：

本文重點：重疾險、醫療險、意外險、壽險存在什么區別？不同人群如何配置重疾險、醫療險、意外險、壽險？一、重疾險、醫療險、意外險、壽險存在什么區別？1、壽險

壽險，簡單地說就是被保人身故或全殘，將錢賠給其受益人。

壽險是一種非常特殊的保險，自己沒有辦法用，作用在于把錢留給家人！

一般來講，壽險主要是抵御人的一生中最大的風險——早逝，主要是為家庭支柱倒下所造成的經濟漏洞。

對一個家庭來說，房貸車貸，孩子的教育費用，贍養老人的費用等等，這些都是必須的！

但是呢，壽險又分為定期壽險和終身壽險，這又該如何選擇呢？

從上圖中我們可以得知，終身壽險通常是作為財富傳承和分配的現金流規劃工具。

按照法律法規的有關要求，如果是指定收益人的死亡賠償金就不算是遺產，那對于普通百姓來講，絕大部分買壽險的意義都不是為了財富傳承，更多的是用以防范家庭經濟支柱倒下。

因此，學姐不建議買終身壽險，而是要購買定期壽險。

貼心的學姐為大家提供華貴大麥2021定期壽險給大家參考：

2、意外險

意外險，顧名思義就是保障因外來的、突發的、非本意的、非疾病的事件而導致的人身傷害。

意外險的保障責任十分簡單，包含意外身故或者全殘、意外傷殘和意外醫療。

其中，意外身故或者全殘是指意外傷害保險并不是發生的任何情況都能夠申請理賠，通常情況下，倘若想全額理賠的話，就會發生死亡或者全殘。

而意外險的傷殘，是除了身故之外，如果經過180天的治療后，身體仍然留下某些損傷，那保險公司就會按照傷殘比例進行理賠。

最后，意外醫療可適用于門急診和住院的理賠。屬費用報銷形式，換句話說花多少費用報銷多少！

但需要注意選購意外醫療保障一般要注意時間限制、賠付額度、賠付范圍、免賠額和賠付比例。

不過，現在市面上比較優質的意外險都包含特色保障，比如猝死保障、特定節日或特定公共交通工具額外賠等。

比如學姐前幾天測評的這款平安成人意外險2020：

3、醫療險

醫療險是屬于報銷型，且不得超過實際醫療支出，只可報銷保險合同中所約定的條件，很多情況下是被保人先自行墊付醫療費用，之后再向保險公司申請報銷。

醫療險中最熱門、性價比最高的就是百萬醫療險，百元保費即可撬動百萬保障，難怪吃香！

但是，百萬醫療險通常是買一年保一年。

當然，市面上不少百萬醫療險可保證續保6年、20年，保證續保的醫療險不會因為被保人身體狀況發生變化或已發生過理賠問題而被保險公司拒保，保證續保時間內即使是產品停售了也可以續保。

像平安e生保長期醫療險可保證續保20年，感興趣的小伙伴可了解一下：

4、重疾險

根據官方數據顯示，人一輩子罹患重疾的概率高達72%！

然而，很多人都容易忽略罹患重疾后產生的收入損失風險，比如高額的醫藥費、康復費用、車貸房貸等等。

要知道，重疾險有提前規避重疾風險的作用，如果不幸罹患重疾，治療費用可不低，學姐將常見高發重疾的治療費用整理如下，參考一下：

不過，想要選到一款優質重疾險可不簡單，學姐建議大家關注這四點：保額、繳費期、保障期、保障內容。

目前來說，一般城市的重疾治療費用平均在30萬元左右。如果是在一線城市，花費會更多，收入損失風險更大，保額建議至少要50萬。

至于繳費期限，越長越好，目前最好的水平是30年，不僅可以減輕繳費壓力，還能充分利用保費豁免責任。

此外，重疾險的保障期限也很重要，預算有限，先考慮定期重疾，最好能保到70歲以上；預算充足，可以選擇終身重疾險。

最后是重疾險的保障內容，重疾、中輕癥這些基本保障必須要有，還要關注高發疾病的覆蓋范圍。在可選責任方面，關注是否附加身故保障、是否可附加重度惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管二次賠付等。

那這里學姐為大家準備一款熱門重疾險—凡爾賽plus供大家參考：

但是，以上四個險種并不是適合所有人，老人、小孩和成年人應該如何配置？繼續往下看就知道啦！

二、不同人群如何配置重疾險、醫療險、意外險、壽險？

成年人的保險配置方案：重疾險、醫療險、意外險、壽險；

老年人的保險配置方案：重疾險、醫療險、意外險；

小孩的保險配置方案：重疾險、醫療險、意外險。

總的來說，就是不同險種抵抗不同的風險，配置齊全，保障才能全面。

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產品介紹，幫助你買保險不被坑！

寫在最后：

我是學霸說保險-南希，專注于客觀、專業、中立的保險測評；

買保險，從來都不是一件容易的事。

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