美國大都會人壽基金會推動中國金融普惠事業（1）

攜手安信永支持中和農信培訓微型金融機構

北京2017年6月13日電 /美通社/ -- 近年來，社會大環境的改善與金融市場的不斷變化，尤其是小微企業及個人用戶對金融服務日益強烈的需求，使得中國普惠金融在歷經種種挑戰后進入了快速發展的新階段。而伴隨著行業的迅速壯大行業從業人員的能力建設等“內因”日益成為微型金融服務機構及其領導團隊面臨的重要問題，同時也極大地制約著整個行業的健康發展，引起了國內外各界人士的重視。

從左至右：中美聯泰大都會人壽保險有限公司臨時負責人孫思毅；中和農信總經理劉冬文； 安信永全球首席溝通官Jim Rosenburg

普惠金融越來越受到國內外各大金融機構與公益組織的重視與支持。國際微型金融管理和領導力培訓項目的支持方——美國大都會人壽基金會便是其中的典型代表。2013年，美國大都會人壽基金會制定了以金融普惠為中心的新戰略計劃，全心全意為全球更多低收入人群和家庭提供所需的金融服務，幫助他們追求更精彩的生活，并制定了在未來5年內投入2億美元支持普惠金融事業的目標。

2017年6月12日,北京，由美國大都會人壽基金會支持，安信永與中國小額信貸聯盟合作舉辦的國際微型金融管理和領導力培訓項目（以下簡稱培訓項目）宣告圓滿結束，這是國內首個全方位、系統性的微型金融管理培訓和能力建設項目。下一階段，安永信將攜手中和農信項目管理有限公司（以下簡稱中和農信）繼續推進該項目在國內實施與發展，培養與提升中國微型金融領域的管理和領導能力，最終促進中國普惠金融行業的完善與發展，使優質的金融服務更好地惠及中國缺少金融服務群體。

“美國大都會人壽基金會一直致力于在全球推動普惠金融發展。在中國，通過和安信永這樣的機構合作，美國大都會人壽基金會正戰略性地將金融服務和專業技能帶給最有需要的人群，”中美聯泰大都會人壽保險有限公司臨時負責人孫思毅表示，“我們希望未來這一項目能夠繼續提高中國普惠金融行業能力，更好地為有需要的家庭和個人提供安全、實惠、便捷的金融產品和服務。”

數據顯示，國際微型金融管理和領導力培訓項目自2015年實施以來，共有來自34家頂尖普惠金融機構的73名學員成功完成培訓，間接惠及約五萬名員工，一百萬位客戶，取得了令人矚目的成績和顯著效果。培訓項目采用長期式和參與式的培訓方法，通過面授、實地考察、遠程在線等多種線上線下培訓形式，切實提升了學員們領導及管理能力。安信永本次攜手中和農信，將有助于項目進一步貼合中國市場實際情況，擴大其在國內的影響力。

事實上，安信永和中和農信的合作由來已久。中和農信總經理劉冬文先生表示：“安信永一直是我們機構成長過程中一位重要的良師益友。我們已有5位管理者參加了該培訓項目，受益匪淺。我們將與安信永的專家攜手，讓這個國際化的課程融入更多本土化的普惠金融實踐內容，提升中和農信中高層管理團隊專業能力，并奠定向全行業輸出更精準、更貼合實際的高端精品培訓項目的基礎，服務中國普惠金融機構，推動中國普惠金融體系發展和完善。”

安信永全球咨詢方案部總經理Victoria White表示，確保中國普惠金融行業管理者擁有領導團隊和機構所需的技能，是建立更完善的普惠金融系統不可或缺的一環。中和農信完全具備主導并持續推進該項目達到預期目標的優秀條件。

2020IFCFI | 扶微助弱：微弱經濟體的韌性（2）

2020IFCFI | 扶微助弱：微弱經濟體的韌性

導語

2020年是《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》的收官之年，也是脫貧攻堅的決勝之年，在這一特殊歷史節點，第六屆中國普惠金融國際論壇（2020IFCFI）于11月18日至19日在京隆重召開。本屆論壇圍繞“扶微助弱，應變創新”的主題，設置了多個致辭及對話環節。在“扶微助弱：微弱經濟體的韌性”環節，Visa公司全球副總裁，中國區戰略與規劃部總經理麻少華（Marco MA）、安信永普惠金融中心原董事總經理，CAFI學術顧問Elisabeth RHYNE、BFA Global主席，美國數字前沿研究中心聯合創始人David PORTEOUS、美國大都會人壽基金會金融健康戰略負責人Evelyn STARK與主持人中國普惠金融研究院（CAFI）秘書長劉澄清一起展開討論，內容如下：

劉澄清（主持人）CAFI秘書長

很榮幸主持今天這個對話環節，但這也是一次挑戰，主持人站在現場，四位嘉賓卻都在千里之外。同時，這也是一次嘗試，疫情推動我們去創新，我們已經習慣了線上舉辦論壇或會議。疫情加速了數字化，同時也使普惠金融的重點服務對象——那些小微企業、低收入群體、弱勢群體和貧困群體的金融健康問題更加突出，引起了全球普惠金融相關方的關注。

我們今天非常榮幸地邀請到了全球數字普惠金融領域里的重量級嘉賓，有請他們開始今天的探討。

Elisabeth RHYNE 安信永普惠金融中心原董事總經理，CAFI學術顧問

非常高興能夠參加今年的“2020中國普惠金融國際論壇”。實際上我特別高興看到在疫情期間，大家仍在對貧困人群開展一系列工作，給他們提供支持。比如在東南亞、南非、南美的一些國家，可以說疫情很大程度上影響了他們的經濟，60%的人收入降低，60%的低收入人群失去了工作，成千上萬的人生活在貧困中。

在金融健康方面，人們的金融能力還是特別脆弱的，尤其是在收入喪失的情況下。金融體系實際是減震器，能使得風險變得平滑。一會兒我會介紹一下我們在疫情期間學到的經驗和教訓，也就是說金融健康以及用戶的金融能力提升都很重要。2020年，很多金融預防機制都已被破壞，未來我們需要建立更多的風險預防緩沖機制來應對其他沖擊。

David PORTEOUS BFA Global主席，美國數字前沿研究中心聯合創始人

感謝主持人！非常感謝大家給我這個發言的機會，我特別希望能夠親自來參加今年的論壇，相信這也是大洋彼岸的代表們都期望的。

我想和大家分享一下我們公司在金融技術上開展的一些工作，我們現在有兩個項目在和中國機構進行合作，一個是世界銀行綠色金融計劃，這是針對低收入國家，在中國的部分地區有推進；二是大都會人壽基金會的項目，這個項目實際是針對低收入人群的，我們也在墨西哥和其他國家開展了一些關于包容性數字金融的工作，這是我們關注的重點。所以，我們來思考金融健康這個話題，在此之前已經有人做了很多相關的工作，比如建立金融健康網絡。而我們也有了對金融健康的定義，這個定義包括的幾個要素我在此詳細介紹一下。

根據我們調查，我將能夠衡量金融健康的要素概括為“3+1”。“3”是指3個傳統的金融健康要素：日常收支管理，抵御危機的能力，財務機會和目標。最后一個“1”是有關財務的掌控能力，人們對自己金融生活的掌控能力，其中包括了他們的金融信心和能力。我們的調查也覆蓋了這些要素，通過我們自己和CAFI等其它國際機構的一些對靈活就業群體的調查，我們可以得到的主要結論是：

當談到日常財務收支管理，主要就是收入問題。將中國與巴西、印度、印尼、南非、美國這幾個國家相比，在疫情的背景下，中國的零工群體竟然還有一些人的收入是有增長的，這非常讓人驚奇?？磥砥脚_經濟和數字技術的飛速發展確實使一些經濟狀況發生了變化。

我們在大會上討論了一個話題就是“韌性”，我們看到CAFI在BFA都提了這類問題，比如人們是否在疫情期間儲存一些錢？中國和一些中低收入國家是比較類似的，比如印度在疫情之前的應急資金的儲備是最高水平。

在財務的掌控能力調查方面，我們對受調查人群提問：你和你的家人對能從疫情中恢復、應對疫情帶來的負面影響的信心有多大？這部分受調查的人群還是比較自信的，中國人的自信水平也和其他國家也差不多。

簡要概括一下，從金融健康的各個維度來看，各類人群都受到疫情的壓力和影響，這是不讓人感到驚奇的。

衡量金融健康到底有什么好處，有什么用途呢？尤其在收入受到了很大的沖擊，支出還增加了的時候，我覺得疫情給我們提供了一個考察金融健康以及韌性的機會。我認為這是非常有幫助的，金融健康的四個維度給我們提供了非常有用的參考?，F在我們更多通過強調基本的普惠金融來獲得財政的援助、救濟等等。但事實上，從金融健康的角度，來觀察低收入人群的韌性和抵御風險的能力是非常有意義的。我們在全球大力推進這個項目，在中國我們也和CAFI在做這方面的合作。

Evelyn STARK 美國大都會人壽基金會金融健康戰略負責人

尊敬的各位來賓、同事，中國普惠金融研究院和其他主辦方，非常高興能加入本次討論。特別榮幸能在這里和大家一起從普惠金融的角度，從韌性的角度來探討這個議題。在美國，我們也就疫情進行了很多交流和對話，在整個大的金融科技生態體系里，科技是非常重要的，但我們要在一個背景下去研究它給我們的低收入人群和客戶帶來了什么樣的服務和效益。在所有的經濟體里，我們都需要有個非常好的解決方案去幫助低收入人群從沖擊中復蘇，建立他們的韌性。2020年，“韌性”這樣的概念有了新的內涵，是我們之前從沒有提到過的。之前我們也探討過金融體系怎么樣幫助大家渡過不可避免的危機，如何應對生活突然“中斷”的問題，比如就業中斷等。

大家的發言中都談到，“韌性”并不是個產品，它不是儲蓄，也不僅僅是存一些錢緩沖應急就夠了；它也不僅僅是購買恰當的保險產品，比如天氣方面的保險，醫療保險等等。雖然人們都在積極購買保險產品和儲蓄，但在這樣的情況下，他們的金融韌性仍會受到一些影響，因為他們要更加嚴格地管理自己的預算，減少非必要的開支，避免陷入到債務中。我們也給低收入人群提供了豐富的產品，幫助他們更深入地思考他們的金融健康。美國大都會人壽基金會一直在推動中國的普惠金融和數字普惠金融，人們需要一個安全的地方存放儲蓄資金，能夠應急緩沖疫情的沖擊，建立相應的穩定性和韌性?！胺€定”“韌性”好像聽起來不是令人特別興奮的詞，但這是很重要的，對低收入人群來說，孩子能接著上學，完成高等教育，或者在出現緊急狀況時，一家人能共渡難關都是很重要的。David之前對此也進行了發言，這就是為什么我們和CAFI、BFA進行了很多的合作，希望能夠建立這種穩定性和韌性。比如美團平臺的騎手，金融健康是能夠保護這些互聯網零工工作者的。

我們在中國和其他國家也開展了大量的金融科技工作，把低收入人群納入醫療體系里，有些低收入人群因為大額的醫療開支而變得貧困。所以我們把最佳的金融科技和最佳的醫療技術結合在一起，希望提升人們的應對能力。當然，我們還有些項目也希望能和在座的各位進行合作，只有在政府、金融機構、決策者、技術人士的共同努力下，金融健康才會發揮更大的益處。我也特別希望傾聽其他專家代表的精彩意見。謝謝！

麻少華（Marco MA）Visa 公司全球副總裁,中國區戰略與規劃部總經理

謝謝劉秘書長，大家好！今年始料未及的疫情席卷全球，讓各行業都受到了嚴峻的考驗，改變了我們的生活、學習與工作。包括我這次參與咱們的論壇，也是以視頻這樣的方式和大家見面和分享。

Visa是一家使命驅動的數字支付科技公司。疫情爆發后，Visa立即采取了更加積極主動的措施，確保Visa的全球網絡可靠運行，為持卡人和支付生態體系中所有參與方保證運營和經濟層面的穩定，履行我們幫助個人、企業和經濟蓬勃發展的使命。

新冠疫情引發前所未有的經濟挑戰，尤其對小微企業造成沉重打擊。小微企業是全球經濟的支柱，占全球企業的90%以上，貢獻了50%-60%的全球就業崗位。在低收入國家，小微企業對GDP的貢獻達到60%。

面對未來，小微企業亟需相應的支持來恢復和提升抗風險能力。Visa深知這兩大需求的重要性。

今年4月，Visa基金會 撥款2.1億美元，支持受到新冠疫情(COVID-19)影響的社區和女性主導的小微企業的發展。其中的2億美元計劃在未來五年將用來支持全球的小微企業，尤其是女性主導的小微企業，幫助她們走出困境，推動經濟持續發展。

除了經濟層面的影響，新冠疫情還促使人們轉向電子商務：大家希望獲得無需接觸支付終端的支付新方式；“居家令”的實施使得網上購物代替了線下購物，電子商務迎來了繁榮的發展。

根據Visa的觀察，僅2020年4月，全球電商交易額（不包括旅行類別）便上升了18%。五月份的數據顯示，在亞太地區41%的消費者在過去三個月內進行過五筆或以上的電商交易。75%的亞太消費者表示即使全球疫情結束后，也將繼續使用數字支付。面對這樣的“新常態”，6月，Visa宣布將通過一項五年的全球計劃支持5000萬家小微企業，當中包括支持亞太地區1000萬家小微企業。為了幫助這些小微企業，Visa首先聚焦促進電子商務發展和經濟增長的四大戰略領域，并計劃繼續開發新的產品和服務，應對企業主未來不斷變化的需求。這四大領域包括：

第一，賦能數字化轉型：Visa已在超過20個國家和地區推出因地制宜的線上資源中心，為小微企業提供開展數字化經營所需的工具、合作伙伴優惠和資訊。舉例來說：

Visa與Shopify和Boutir等領先電商平臺合作，幫助當地企業將業務遷移到線上。Visa與IFundWomen的全球合作將擴展至亞太地區，為印度女性經營的小企業提供撥款和數字培訓。

第二，鼓勵數字支付：快速地、大規模地部署易于使用的非接觸式支付是提升商業活動速度和安全性的關鍵。Visa在整個亞太地區展開合作，推行低成本的數字支付受理，包括無需部署銷售點系統和將商家手機變為支付終端的解決方案。

Visa與合作伙伴已在馬來西亞推出多項手機非接觸式收款(tap to phone)解決方案，未來將進入中國臺灣、印度、澳大利亞、越南、中國香港等更多亞太市場。

Visa同時支持中小企業進行數字化的B2B支付。在使用Visa商務卡 (Visa Business Card) 將采購支付數字化后，中小企業可以利用對賬工具，從效率提升和數據洞察資訊中獲益，同時高效管理營運資金。Visa為使用這類商務卡的中小企業設計了專屬合作伙伴優惠，包括訪問云上財會平臺、數字營銷和專業課程。

第三，支持本地社區經濟：為了支援和賦能小微企業主，Visa通過合作伙伴鼓勵消費者優先選擇本地社區商家進行消費，提醒消費者去哪兒消費很重要。Visa在中國、澳大利亞和新西蘭推出“去哪兒買，很重要”（Where You Shop Matters）項目。Visa還計劃將該項目推廣至亞太地區其它國家和市場。

第四，定位和政策制定：Visa宣布成立“Visa經濟賦能研究所” (Visa Economic Empowerment Institute)。該研究所將利用Visa專家與合作伙伴的力量，提供專業洞察，幫助中小企業成長、縮小不同種族和性別間獲取機會的差距。未來六個月的主要項目中將涉及疫情后的復蘇和復原力、城市交通、縮小機會均等的差距和零工經濟洞察等課題。

在中國，Visa也積極攜手政府及業界伙伴，幫助受到疫情沖擊的個人與小微企業，從而助力經濟復蘇，推動經濟的持續增長。這些行動包括：

今年3-5月期間，我們與中國扶貧基金會聯合發起“愛心助農”公益行動，在線下銷售基本停滯的情況下，幫助四川石棉縣農戶積極通過電商渠道進行水果銷售；度過困難時期。

“冬奧有她”項目，幫助北京2022冬奧會賽事舉辦地—北京與張家口兩地的女性小微企業在疫情后重啟，通過能力建設有效提升女性小微企業家在企業管理、戰略規劃、組織效率等方面的能力水平，提高她們對接冬奧機遇的能力；并在市場營銷、財務管理、金融服務等層面為她們提供實用的培訓與數字工具。該項目計劃于2022年底覆蓋5000家女性小微企業。

Visa還與中國人民銀行下屬的中國金融教育發展基金會合作， 4月 在河南蘭考縣啟動了“鄉村新農人培育計劃”，為當地農村合作社干部、涉農企業、家庭農場等新型農村經營主體負責人及農村婦女骨干提供線上和線下培訓，項目支持等幫助他們更快適應數字化農業轉型，助力鄉村振興。

我們還啟動“實用商業技能”項目，為小微企業提供通俗易懂、可靠實用的在線教育資源，目標提升小微企業主和企業員工的商業及個人理財技能，提高他們的適應能力和應變能力，幫助他們實現增長。目前,“實用商業技能”免費課程資源可以通過Visa金融教育公益網站，以及中國普惠金融研究院的小鵝通賬號等在線學習平臺獲取。

作為上海時裝周的官方合作伙伴，我們今年還發起“支持原創小微同行”項目，不僅利用Visa和上海時裝周的平臺和品牌資源，助力更多有才華的本土年輕設計師的發展，讓他們獲得更多國際上的關注、認可和支持，打造中國時尚的新未來；并通過一系列舉措鼓勵消費者利用購物消費行為為社會帶來正面的影響，以消費支撐本地品牌繼續向前。

另外，我們通過與CAFI的合作，推出了“Visa數字普惠金融獎學金計劃”，幫助提升數字金融與普惠金融領域的政策制定者和監管者、金融機構從業者、研究人員與媒體的的專業知識與業務水平，支持疫后金融機構數字化轉型，提升其服務小微企業的能力水平。

在Visa，我們始終秉承開放創新的理念，與合作伙伴協同共創，打造并拓展開放的支付生態平臺，一個“匯聚網絡的網絡”。我們將會不斷通過數字創新，在全球范圍內為普惠金融的發展貢獻力量。因為普惠金融不僅是Visa全球商業戰略，也是企業社會責任的重要組成部分。

作為值得信賴的商業引擎，Visa將運用全球化網絡幫助世界適應現狀，重建生活，讓所有人復工復產。

我今天的分享就到這里。最后，祝本屆會議取得圓滿成功！謝謝大家！

THE END