【菜鳥理財產(chǎn)品分析】理財通全額寶——微信再推一款收益超余額寶的貨幣基金（1）

菜鳥理財（微信號：cainiaolc）

菜鳥理財-專注互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品研究；每天分析一個互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；專業(yè)、易懂、客觀、及時。讓理財更簡單！（您在理財方面有任何疑問，可關(guān)注微信“cainiaolc”我們都會為您耐心解答；也歡迎提交理財產(chǎn)品讓我們幫您分析！）

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3月24日，微信理財通悄然上線了一款全新理財產(chǎn)品—匯添富全額寶，其當(dāng)日的七日年化收益率為6.343%，遠(yuǎn)超財富寶（理財通第一款產(chǎn)品）、余額寶等其他“寶寶”的當(dāng)天收益水平。

果然，第二天就有不少菜友來咨詢這個產(chǎn)品，面對這樣一個重量級產(chǎn)品，菜導(dǎo)需要幫大家好好分析一下。

這次增加的全額寶綁定的是匯添富全額寶基金，代碼為000397，和之前的理財通財富寶一樣，他們的本質(zhì)都是一款貨幣基金。

想了解理財通和貨幣基金關(guān)系的菜友，可以回復(fù)001查看菜導(dǎo)此前寫的理財通的文章哦。

其實，大家最關(guān)心的是收益，如下圖所示，理財通全額寶昨天的7日年化收益率從6個點以上，一下子跌到5.885，但還是領(lǐng)先財富寶(5.444)和余額寶(5.472)不少。

風(fēng)險方面，可以說，貨幣基金是基金中最安全的產(chǎn)品種類，且收益率相對穩(wěn)定。

值得一提的是資金安全，理財通的資金原卡進(jìn)出，即用戶通過綁定本人的一張儲蓄卡進(jìn)行基金申購，贖回時資金也將返回到綁定的同一張儲蓄卡里，不能用于消費或轉(zhuǎn)到其他銀行卡。 ? ?

這就意味著，即使手機(jī)丟了，密碼也被盜了，別人也無法取走你的資金，最多轉(zhuǎn)到你自己的銀行卡而已。這也是菜導(dǎo)推薦理財通的原因之一。

有菜友問到：既然現(xiàn)在理財通全額寶的收益高于理財通財富寶，那要不要將財富寶或者余額寶的錢轉(zhuǎn)出來，再投入到全額寶呢？

菜導(dǎo)來算一下這筆帳。假設(shè)接下來全額寶平均年化率為5.8個點，萬份收益為1.45，而財富寶為5.5個點，萬份收益為1.38。

取出再轉(zhuǎn)入，至少會損失一天的收益（正確的操作方法是工作日，周四三點前快速贖回并買入，這樣才損失一天）。一萬元的話，財富寶一天損失1.38元。

我們來計算一下，1.38/（1.45-1.38）=20天。也就是在雙方保持收益率不變的情況下，連續(xù)存20天才能拿回?fù)p失的收益。如果20天內(nèi)你取出了，那么實際上這次轉(zhuǎn)全額寶是虧損的。

更何況全額寶能不能一直保持這樣的優(yōu)勢，現(xiàn)在還很難判斷。所以菜導(dǎo)建議，如果數(shù)量不多，而且經(jīng)常需要動用的資金，不要經(jīng)常在各個“寶寶”中轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，否則不賺反虧哦~

當(dāng)然，對于現(xiàn)在還有錢可以投寶類產(chǎn)品的，菜導(dǎo)今天介紹的理財通全額寶是一個不錯的選擇，簡單，方便，收益可觀，菜友們考慮一下哦。

不明白如何操作，或者有什么疑問的，可以直接咨詢，菜導(dǎo)看到會一一回復(fù)的。

【菜鳥理財產(chǎn)品評價】

本評價發(fā)布時間：2014年3月27日

產(chǎn)品名稱：微信理財通（全額寶）

盈利指數(shù)：**

預(yù)估年化收益率：約6%

風(fēng)險指數(shù)：*

收益方面，貨幣基金虧損可能性極低，幾乎無風(fēng)險。資金安全方面，由PICC擔(dān)保，提供全額賠付服務(wù)。

門檻指數(shù)：*

0門檻，1元可投，0手續(xù)費，但每日有投額上限，不同銀行有不同上限。

便利指數(shù)：*****

微信->我->我的銀行卡->理財通->查看全部基金->選擇全額寶。先綁定一張銀行卡（不支持信用卡），無須開通網(wǎng)銀，便可存入全額寶，簡單方便。

投資分析：

貨幣基金的投資收益在不同時期會有一定波動，請保持關(guān)注菜鳥理財。

支付寶微信都在力推，收益比余額寶高20%！（2）

支付寶微信都在力推，收益比余額寶高20%！

首發(fā)于菜雞說

前兩天周末，菜雞遇到件好玩的事。

老家一位親戚，平時較少聯(lián)系，上周末打了個電話過來，突然問起余額寶是怎么回事，因為聽身邊好多人都在搶。

聽到這，菜雞的第一感受很復(fù)雜，不知道是該覺得，“哇，余額寶這么牛，連老鄉(xiāng)都知道了”，還是該覺得“連余額寶到現(xiàn)在才知道，老家還真是落后”？

但總之，中國很多事情就是這樣，好好的東西平時大家不曉得珍惜，一到出現(xiàn)限購時，變成了大眾熱議的話題，普及開來了。

在經(jīng)過一番解釋之后，平時工資基本上放銀行活期的他，也躍躍欲試起來。

不過由于最近余額寶限購，菜雞順便給他科普了在支付寶和微信里，一些同樣安全、收益更高，現(xiàn)在購買更方便些、期限在1個月內(nèi)的超短期產(chǎn)品，讓他可以試起來。

其實，這類超短期理財產(chǎn)品，也很適合很多財迷的需求。比如短期內(nèi)需要手頭多備些資金，如準(zhǔn)備買房、買車、裝修或五一出游等，或者計劃為下次重倉準(zhǔn)備彈藥等，都需要一些資金。

這時候，余額寶額度受限，又不好搶到；更高收益的P2P類活期也停掉了，安全靠譜的短期項目也不好搶（并且好多人還擔(dān)心安全問題），于是，這類理財產(chǎn)品的價值就體現(xiàn)出來了。

最近財迷們可能也聽說了，連銀行理財產(chǎn)品收益率都在漲，而菜雞發(fā)現(xiàn)，在支付寶的螞蟻財富，和微信的理財通中，兩家平臺上的這類短期理財產(chǎn)品，收益率也呈現(xiàn)你追我趕之勢。

想要收益比余額寶高20%、購買方便又安全的超短期產(chǎn)品？

在馬云和馬化騰家，最近這類產(chǎn)品還真不少，購買很方便。

安全性就不用擔(dān)心了。如今雙馬家公司的市值，比四大銀行還大。而兩家平臺上提供的理財產(chǎn)品，合作方都集中在保險公司、基金公司和券商資管等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，整體風(fēng)險很低。

下面菜雞就把自己挖掘出的一些高性價比超短期產(chǎn)品，給財迷們整理分享出來，方便參考。

先是騰訊系的理財通和微眾銀行產(chǎn)品。理財通直接在微信App里（微信-我的-錢包-理財通）就能購買，微眾銀行的則要下載注冊微眾的App后才能購買：

支付寶App中也有同類產(chǎn)品，收益率和起購金額也接近：

上面這些產(chǎn)品中，支付寶的周周盈和飛月寶算是常規(guī)產(chǎn)品，菜雞之前有介紹過，有些財迷應(yīng)該比較熟悉了；理財通和微眾銀行中的產(chǎn)品，不論是數(shù)量還是收益率都更亮眼些，比如年化4.8%+的活期，5%的28天理財。

另外，最近的銀行理財收益也水漲船高，有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，說是創(chuàng)下了兩年半來的新高。菜雞專門跑去6大行（工農(nóng)中建交招）的App里搜羅了一圈，給財迷們挖出了幾個不錯的——

以上銀行理財都是5萬起購，門檻比一般互金產(chǎn)品高些，但收益率方面并不遜色。如果你正好有上面幾家銀行的賬戶并且買過理財，不妨在App里試試看，可以輕松買到。（如果沒買過會麻煩些，首次購買需要去銀行網(wǎng)點簽約。）

不知道今天介紹的這類產(chǎn)品，是否能幫你解決一些理財?shù)耐袋c？歡迎留言區(qū)來說說。

最后說個彩蛋：余額寶產(chǎn)品之所以火爆，有個重大特點，是上面這些短期產(chǎn)品不具備的，就是它可以當(dāng)天快速贖回、秒速到賬。在余額寶限購這段時間里，不少財迷也會遇到這方面的麻煩和需求。

如果你也是，可以微信原文的文末點個贊，菜雞看人多的話，下次專門來介紹些這種可以秒速回款、好的活期替代產(chǎn)品。

由于精力有限，我不能在這邊一一回答提問，有興趣的可以去微信關(guān)注我們的同名公眾號“小小財技”，每天會回答前100個問題。如果看不懂，或者想要更多干貨，可以去我們微信群看看，每周都會分析近期熱點，和群友一起討論分享，可能比你只看文章學(xué)得更快。不謙虛地說，全網(wǎng)能夠做全品類、專業(yè)級大眾教育的，也就我們了。戳一下這個黑科技鏈，感受一下，馬上幫你入群。

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